Кейс по финансовой грамотности «Семейный капитал» Многие семьи планируют свои доходы и расходы, но не всегда точно представляют,
как это лучше делать. Чаще всего с этой проблемой сталкиваются молодые люди, только
начинающие самостоятельную жизнь. На каком жизненном этапе рациональнее приобретать
квартиру? Как это выгоднее делать: накопить на квартиру, взять потребительский кредит или
ипотечный? Стоит ли семье иметь автомобиль? Выгодно ли это и насколько необходимо в
разные периоды жизни. Как эффективнее сберегать капитал? Стоит ли инвестировать в
ценные бумаги?
Представим среднестатистическую российскую семью – муж и жена с заработком 20
тыс. руб. на каждого, т.к. в настоящий момент они не имеют высшего образования.
Проживает семья на съемной квартире.
Задание:
Спланируйте финансы семьи на ближайшие 20 лет, исходя из того, что:
они должны накопить минимум 1 млн. руб.
они должны приобрести квартиру.
сейчас им по 25 лет и они планируют двоих детей.
Площадь квартиры, ее местонахождение, цена, как они ее приобретают (кредит или
собственные средства), в каком возрасте, марка автомобиля, специальность, по которой они
будут получать образование, его стоимость, вид инвестиций и др. являются вариативными.
Т.е. в рамках кейса вы сами это выбираете, исходя из основных целей.
Все решения, которые вы принимаете, должны быть обоснованы. Чем больший капитал они
накопят, тем в более выигрышной ситуации будет находиться их семья.
При планировании нужно учитывать все доходы:
1) заработную плату;
2) ренту;
3) проценты на капитал;
4) предпринимательский доход и др.
Не забудьте и все виды расходов:
1) жизнеобеспечение семьи (питание, одежда, транспортные расходы, плата за аренду
квартиры, коммунальные платежи и др.);
2) расходы на образование;
3) расходы по долговым обязательствам;
4) налоги и др.
Для расчетов необходимо брать текущие рыночные цены и доходность, а также все
необходимые показатели. При подготовке вы должны изучить, а в процессе презентации
продемонстрировать условия и процедуры оформления кредитов, в т.ч. ипотеки, выбора
направлений инвестирования, финансовых инструментов и др. (в зависимости от
предложенных решений). Можно сравнивать различные варианты. Например, приобретение
квартиры в Новотроицке и в другом городе.