Практическая работа № 4 Изучение кредитного договора.
Расчет общей стоимости покупки при приобретении ее в кредит

Цель работы: научиться рассчитывать проценты по кредитам при разных условиях кредитования.

Общие положения

Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре.
Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
За пользование денежными средствами банки могут начислять проценты.
Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся процентов. Их разница — в используемой временной базе.
Часть банков исходят из того, что «в году 12 месяцев»

где
НП - начисленные проценты;
ОК - остаток кредита в данном месяце;
ПС - годовая процентная ставка;
ЧДМ - число дней в месяце (от 28 до 31).
Комиссии, которые банк может взимать за обслуживание кредита:
Единовременная комиссия - это сумма, которую банк берет сразу при выдаче кредита. «Тяжесть» этой комиссии определяется в зависимости от срока кредита.
Фиксированная комиссия - фиксированные ежемесячные платежи (не являются ежемесячной выплатой процентов), фиксированный поток ежемесячных платежей от заемщика (например, комиссия за ведение счета).
Допустим, в условиях выдачи кредита указана фиксированная комиссия 4% на сумму кредита ежемесячно. В этом случае, кроме выплаты равными долями основного долга, выплат по процентам и единовременной комиссии, Вы ежемесячно будете выплачивать 4% от первоначальной суммы кредита.

Выполнение работы

Задание 1. Был приобретен холодильник на следующих условиях:
- Цена холодильника 30000руб.
- Первоначальный взнос 12%.
- Срок кредита 12 мес.
- Процентная ставка 20%.
Долг погашается ежемесячно равными частями, проценты начисляются на остаток долга и выплачиваются ежемесячно. Составьте план погашения кредита при разных вариантах начисления процентов по кредиту.

Решение:
1. Определим сумму первоначального взноса (ПВ), если известно, что ПВ = 12% ОТ цены товара (ЦТ), значит, чтоб найти сумму ПВ, нужно: ПВ =ЦТ/100*12 2. Найдем сумму кредита:
СК=ЦТ-ПВ
3. Найдем возврат основного долга:
ОД=СК/КП
4. Найдем остаток кредита (ОК) в первом (январе) месяце:
ОК = СК, так как мы еще не платили
5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам и заполним таблицу

1 вариант - исходя из того, что в году 12 месяцев

№
платежа Задолженность по кредиту Начисленные проценты Месячная выплата
основного долга Сумма платежа
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Σ Σ Σ
2 вариант - исходя из того, что в году 365 дней

№
платежа Задолженность по кредиту Начисленные проценты Месячная выплата
основного долга Сумма платежа
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Σ Σ Σ

6. Подсчитать переплату и сумму выплат по кредиту. Сделать вывод.

Задание 2. Вы заняли на пять лет 150 тыс.руб. под 18 % годовых, начисляемых на непогашенный остаток. Основная сумма возвращается равными долями в конце каждого года. Определить, какая сумма будет погашена за первые два года.

1)2)9)5)3 я проверял 3 раза

Добрый день! Сегодня мы будем изучать кредитные договоры и провести практическую работу, в которой рассчитаем общую стоимость покупки при приобретении ее в кредит. Учебный материал, на основе которого будем работать, рассказывает нам о том, что кредит - это предоставление денег заемщику банком или кредитной организацией на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан вернуть полученную сумму и уплатить проценты по ней.

В данной практической работе мы рассмотрим два варианта начисления процентов: первый вариант исходит из того, что в году 12 месяцев, а второй вариант исходит из того, что в году 365 дней.

Перейдем к заданию 1.

Был приобретен холодильник на следующих условиях:
- Цена холодильника 30000 рублей.
- Первоначальный взнос составил 12% от цены товара.
- Срок кредита - 12 месяцев.
- Процентная ставка - 20%.

Долг будет погашаться ежемесячно равными частями, проценты будут начисляться на остаток долга и выплачиваться ежемесячно.

Для начала рассчитаем сумму первоначального взноса (ПВ). По условию задачи, первоначальный взнос составляет 12% от цены товара. Для нахождения суммы ПВ, нужно умножить цену товара на 12%, то есть ПВ = 30000 / 100 * 12 = 3600 рублей.

Теперь найдем сумму кредита (СК). Для этого вычтем сумму первоначального взноса из цены товара: СК = 30000 - 3600 = 26400 рублей.

Продолжим решение и найдем возврат основного долга (ОД). Для получения этого значения, нужно разделить сумму кредита на количество платежей (КП). В нашем случае, КП = 12, так как кредит будет погашаться в течение 12 месяцев. Получим: ОД = 26400 / 12 = 2200 рублей.

Теперь найдем остаток кредита в первом (январь) месяце (ОК). В первом месяце мы еще не выплачивали долг, поэтому ОК будет равен сумме кредита: ОК = 26400 рублей.

Далее мы заполним таблицу, где будем рассчитывать начисленные проценты и выплаты по кредиту при обоих вариантах начисления процентов (в году 12 месяцев и 365 дней).

После заполнения таблицы, перейдем к заданию 2.

Здесь мы займем 150000 рублей на пять лет под 18% годовых, начисляемых на непогашенный остаток. Основная сумма будет возвращаться равными долями в конце каждого года. Наша задача - определить, какая сумма будет погашена за первые два года.

Для решения этого задания нам понадобятся следующие данные:

- Сумма займа: 150000 рублей.
- Срок кредита: 5 лет.
- Процентная ставка: 18% годовых.

Так как основная сумма будет возвращаться равными долями в конце каждого года, мы можем разделить сумму займа на количество лет, чтобы определить сумму, которую нужно погасить ежегодно: 150000 рублей / 5 лет = 30000 рублей в год.

Теперь рассчитаем начисленные проценты, которые будут начисляться на непогашенный остаток. Для этого необходимо умножить процентную ставку на остаток долга на конец каждого года. В первом году остаток долга будет равен сумме займа, то есть 150000 рублей. Начисленные проценты за первый год составят: 150000 рублей × 18% = 27000 рублей.

Таким образом, за первый год нужно будет погасить 30000 рублей (основная сумма) + 27000 рублей (начисленные проценты) = 57000 рублей.

Во втором году остаток долга будет уменьшаться на основную сумму, уже погашенную в первом году. Поэтому начисленные проценты будут рассчитываться на остаток долга после первого года, то есть 150000 рублей - 30000 рублей = 120000 рублей. Начисленные проценты за второй год составят: 120000 рублей × 18% = 21600 рублей.

Таким образом, за второй год нужно будет погасить 30000 рублей (основная сумма) + 21600 рублей (начисленные проценты) = 51600 рублей.

Вот, мы рассчитали, какая сумма будет погашена за первые два года кредита. Вы можете заметить, что второй год общая сумма платежей уменьшилась, так как остаток долга уменьшился.

Данная практическая работа поможет вам лучше понять, как рассчитывать проценты по кредитам при разных условиях кредитования. Это важные навыки, которые пригодятся вам в будущем. Если у вас возникнут вопросы или что-то будет непонятно, не стесняйтесь задавать! Я всегда готов помочь вам разобраться в учебном материале.